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行業(yè)資訊
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| 物流公司如何買(mǎi)貨運(yùn)險(xiǎn)？ |
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貨運(yùn)物流行業(yè)的發(fā)展，使貨物運(yùn)輸過(guò)程中充滿(mǎn)了各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。從國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，當(dāng)企業(yè)無(wú)法自我承擔(dān)某些經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們就會(huì)購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的物流貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，將這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。例如許多企業(yè)擔(dān)心暴風(fēng)或暴雨會(huì)導(dǎo)致運(yùn)輸貨物受損，他們會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)物流運(yùn)輸保險(xiǎn)，通過(guò)物流保險(xiǎn)理賠減少經(jīng)濟(jì)損失；一些出口企業(yè)害怕貨物走出國(guó)門(mén)后，海上運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)加大，他們就會(huì)購(gòu)買(mǎi)一份海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，確保自身銷(xiāo)售收入與利潤(rùn)的“安全性”。
我國(guó)是世界上公認(rèn)的地震、洪水、臺(tái)風(fēng)等各種自然災(zāi)害比較頻繁的國(guó)家。據(jù)民政部統(tǒng)計(jì)，自然災(zāi)害每年給我國(guó)造成的經(jīng)濟(jì)損失都在1000億元以上。但曾有數(shù)據(jù)顯示，在遭受自然災(zāi)害時(shí)，我國(guó)的保險(xiǎn)賠償一般都不會(huì)超過(guò)5%，遠(yuǎn)低于全球36%的平均水平，因?yàn)榻^大多數(shù)受災(zāi)企業(yè)和個(gè)人基本上都沒(méi)有保險(xiǎn)保障。因此，一旦有意外事故發(fā)生都將導(dǎo)致眾多企業(yè)財(cái)產(chǎn)受到不同程度的損失。
國(guó)內(nèi)著名的物流保險(xiǎn)平臺(tái)—保運(yùn)通的負(fù)責(zé)人倪先生說(shuō)，從我們實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況來(lái)看，國(guó)內(nèi)大型企業(yè)以及外資企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對(duì)較強(qiáng)，在選擇保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)保障的時(shí)候考慮較為全面，購(gòu)買(mǎi)物流貨運(yùn)保險(xiǎn)也是非常的積極主動(dòng)，但是中小企業(yè)、私有企業(yè)由于各種原因，大部分沒(méi)有通過(guò)購(gòu)買(mǎi)物流保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是現(xiàn)代化企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的最基本手段之一，國(guó)外的企業(yè)幾乎沒(méi)有不買(mǎi)保險(xiǎn)的，而國(guó)內(nèi)則恰恰相反。許多企業(yè)和個(gè)人都缺乏最基本的保險(xiǎn)常識(shí)。上述火災(zāi)事故和因地震造成貨物損失的事故就為廣大運(yùn)輸企業(yè)和貨主敲響了警鐘：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)非常必要。如物流運(yùn)輸保險(xiǎn)是任何運(yùn)輸過(guò)程中都應(yīng)該首先考慮的一項(xiàng)基本險(xiǎn)種。該險(xiǎn)種保障的是運(yùn)輸中的貨物因遭受自然災(zāi)害或意外事故而引導(dǎo)致的損失，是保障財(cái)產(chǎn)安全的必備“護(hù)身符”。
保運(yùn)通的保險(xiǎn)專(zhuān)家稱(chēng)，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)不僅能減輕企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失，而且能提高投保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)水準(zhǔn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，就會(huì)督促這些企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)模式。例如保運(yùn)通的客服人員會(huì)提醒一些客戶(hù)注意不要超載貨物、注意包裝完善、符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)等，也會(huì)提醒一些外貿(mào)企業(yè)規(guī)范發(fā)貨量與發(fā)貨流程，便于發(fā)生意外后能夠得到順利理賠，同時(shí)也提升了這些企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式。
當(dāng)前市場(chǎng)下如何掌握貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率
確定貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率要堅(jiān)持原則
一是、市場(chǎng)導(dǎo)向原則。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，必須考慮當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)環(huán)境，如經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、交通運(yùn)輸狀況、保險(xiǎn)深度、保險(xiǎn)主體數(shù)量和競(jìng)爭(zhēng)狀況等。一般來(lái)說(shuō)，受以上因素影響，在某一區(qū)域內(nèi)大都有一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的費(fèi)率水平，合理的貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率一般是要靠近這個(gè)水平而不能過(guò)多偏離。
二是、兼顧效益原則。
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，有其內(nèi)在規(guī)律，即主要有純風(fēng)險(xiǎn)損失率和必要的成本費(fèi)用率構(gòu)成，如果貨運(yùn)險(xiǎn)的費(fèi)率低于其水平，就會(huì)造成經(jīng)營(yíng)上的不穩(wěn)定，或是虧損，所以，確定貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)要充分考慮贏利因素，最好確定個(gè)底線(xiàn)，即使在激烈競(jìng)爭(zhēng)的情況下也不能突破。
確定貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率要充分考慮承保因素
一是、承保險(xiǎn)種和保險(xiǎn)責(zé)任
如果責(zé)任范圍比較寬泛，就要使用較高些的費(fèi)率，如果責(zé)任范圍較窄就使用相對(duì)較低的費(fèi)率。比如，對(duì)于同一筆業(yè)務(wù)，承保基本險(xiǎn)或綜合險(xiǎn)，綜合險(xiǎn)的費(fèi)率一般要高于基本險(xiǎn)的費(fèi)率。
二是、貨物種類(lèi)
易碎易損貨物(如玻璃、瓷器、冷藏貨運(yùn)等)費(fèi)率要高些，堅(jiān)固抗碰撞不易損貨物(如礦石、鑄件等)的費(fèi)率則要低些。
三是、運(yùn)輸范圍
包括路途遠(yuǎn)近、氣候條件、路況等。
四是、運(yùn)輸工具
主要考慮運(yùn)輸工具使用年限及狀況等。比如，對(duì)使用年限在5年以上的運(yùn)輸車(chē)輛要適當(dāng)提高貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)25年以上船齡的船舶要考慮加費(fèi)等。
五是、免賠率
如果使用較高的免賠條件，就要考慮適當(dāng)降低貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率；反之，則適當(dāng)提高貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率。
要考慮投保人或被保險(xiǎn)人因素
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人比較寬泛，包括貨物所有人、托運(yùn)人、承運(yùn)人、實(shí)際承運(yùn)人、收獲人等。
一是、管理水平，貨運(yùn)險(xiǎn)客戶(hù)的管理水平對(duì)其所負(fù)責(zé)運(yùn)輸?shù)呢浳锇踩詴?huì)產(chǎn)生直接或間接影響。如某家物流公司曾在一年當(dāng)中發(fā)生兩次較大事故，都是由疲勞駕駛導(dǎo)致的，后來(lái)該物流公司加強(qiáng)了管理，規(guī)定司機(jī)在發(fā)車(chē)前必須保證充分休息，否則不允許上路，結(jié)果情況大為好轉(zhuǎn)。
二是、投保人的財(cái)務(wù)能力，如果財(cái)務(wù)能力較好，則可適當(dāng)使用高點(diǎn)的費(fèi)率，如果財(cái)務(wù)狀況較差，則可適當(dāng)調(diào)低費(fèi)率。
三是、以往年度賠付情況，如果以往年度出險(xiǎn)率和賠付率比較高，就要適度提高貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率，反之，則要適度降低貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率。
確定貨運(yùn)險(xiǎn)費(fèi)率還要考慮區(qū)域差異化和相對(duì)穩(wěn)定
貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)同其他險(xiǎn)種相比有其獨(dú)特之處，即貨運(yùn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的常常處于運(yùn)動(dòng)或轉(zhuǎn)移之中，貨物的實(shí)際控制人也經(jīng)常發(fā)生變化，所以貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在不同區(qū)域間的流動(dòng)也最大。
如一批貨物從北京運(yùn)往海南，這批貨物可能在北京辦理保險(xiǎn)，也有可能在海南辦理保險(xiǎn)。而各地的費(fèi)率水平往往不一樣，從全國(guó)范圍的情況看，目前東南沿海的費(fèi)率較低，而西北及內(nèi)地較高；在北方，京津等大城市費(fèi)率較低，而周邊省份相對(duì)高些；即使在同一省份或同一地區(qū)范圍內(nèi)，也可以再劃分出不同費(fèi)率水平的區(qū)域。所以在確定費(fèi)率時(shí)，要充分考慮地區(qū)間的差異。同時(shí)，作為保險(xiǎn)公司的管理層，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中盡量避免打價(jià)格戰(zhàn)，努力維持區(qū)域費(fèi)率在一定時(shí)期內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定，這樣既有利于保障被保險(xiǎn)人的利益，也有利于公司自身的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。
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